블록체인 메인넷은 거래의 신뢰성을 합의 알고리즘에 의해 자동으로 보장하고 스마트컨트랙트 기술을 통해 위변조 불가능한 프로그램 개발 기능을 제공한다. 이를 통해, 가상자산을 발행하고 이를 활용한 응용 서비스 개발이 가능하다. 블록체인 메인넷은 자체 가상화폐 발행을 통해 합의 과정에 기여한 사람들에게 보상을 제공하고 자체 플랫폼을 운영한다. 또한 응용 서비스들이 발행한 가상화폐들을 메인넷 가상화폐와 교환하여 활용도를 높이거나 다양한 방법으로 이들 가상화폐를 운용해야 한다. 결국 , 블록체인의 쓰임새는 스마트컨트랙트로 자동화된 자율 금융 체계를 만드는 것이다.
블록체인 금융 서비스에는 무엇이 있는가?
다양한 블록체인의 자율 금융 서비스 중 가장 많이 이용되는 3가지는 (1) 유니스왑처럼 중앙화된 중개자 없이 디지털자산을 당사자간 직접 거래하는 탈중앙화 거래소(DEX) , (2) 아베(AAVE), 컴파운드(Compound), 메이커(Maker)처럼 디자탈 자산을 담보로 하는 대출을 받을 수 있는 렌딩 플랫폼, (3) 스테이킹 등으로 디지털 자산의 유동성 풀을 만들고 이에 대한 이자를 제공하는 유동성 스테이킹 등이다.
이들 외에도 (4) 메이커다오(MakerDAO)처럼 이더리움 같은 디지털 자산을 담보로 스테이블 코인을 발행하는 서비스를 비롯하여 (5) 서로 다른 블록체인 간의 자산 이동을 지원하는 브릿지 서비스 (6) 폴리마켓(Polymarket), 아즈라(Azura), 드리프트(Drift)처럼 사용자들이 암호화폐를 사용하여 미래 사건의 결과에 베팅할 수 있는 예측 서비스 등이 있으며 계속 기존 전통 금융 상품과 유사한 금융 서비스가 계속 출현할 것이다.
최근에는 (7) 스테이블 코인으로 대표되는 RWA(Real World Asset)등이 부동산 등 다양한 실물 자산으로 확대되고 있다. 특히, 미국 달러나 국채 기반의 스테이블 코인은 1달러에 고정된 가치를 유지하기 때문에 법정 화폐로 디지털자산을 구매하는 중요한 연결하는 주요한 역할을 할 뿐만 아니라 글로벌 송금 등의 용도로 계속 발전하고 있다.
스테이블 코인, RWA 등에 대한 보다 자세한 내용은 아래 글을 참고하기 바란다.
블록체인 금융이 중요한 이유는?
전통 금융의 경우 정부나 은행 같은 중앙화된 기관에서 모든 것을 관리하기 때문에 개인의 프라이버시 문제를 비롯하여 과도한 수수료 및 이용 시간제한, 은행 계좌 발급의 불공정 등 여러 문제점을 갖고 있다. 이러한 문제를 해결할 수 있는 것이 블록체인 금융이다.
- 혁신적인 금융 상품
스마트컨트랙트를 통해 자동화된 개인 간 직접(P2P) 금융 거래가 가능해 비용과 시간이 크게 절감된다. 또한 디지탈 자산은 프로그래머블 하기 때문에 전통 금융에서 불가능했던 새로운 형태의 금융 상품 개발이 가능하다.
- 접근성 향상
국경과 시간에 구애받지 않고 인터넷을 통해 글로벌 금융이 가능하며 기존 은행 계좌나 신원 확인 없이도 지갑을 만들어 금융 서비스 이용이 가능하다.
- 투명성과 보안
모든 거래가 블록체인에 기록되어 투명하게 추적 가능하며 스마트 컨트랙트를 통해 안전한 거래가 보장된다. 또한 사용자가 자산에 대한 완전한 통제권을 가진다.
- 상호운용성
다양한 DeFi 서비스들이 서로 연결되어 새로운 가치를 만들어 내며 여러 블록체인 네트워크 간의 자산 이동이 가능하다.
2025년 블록체인 금융 서비스의 주요 트렌드는?
글로벌 측면에서 블록체인의 성능 개선 및 거래 비용 감소, AI 기술 활용 등 기술 혁신이 계속해서 발전되고 있고 , 주요 선진국에서 규제와 법률이 마련되고 트럼프 정부의 가상 자산 우호 정책이 펼쳐지면서 이에 따라 전통 금융 기관들의 참여가 확대되고 있다.
(1) 기술 혁신
•레이어 2 스케일링 솔루션과 기존 레이어 1의 기술 발전을 통해 빠르고 저렴한 거래 가능해졌다.
•AI 기술을 통해 사용성 및 거래의 자동화, 운영 효율성이 개선이 가능하다.
•이종 블록체인 간, 이종 DeFi 플랫폼 간 상호운용성이 강화되어 다양한 블록체인 간 거래가 가능해진다.
(2) 규제 환경 변화 •DeFi에 대한 규제 및 보안 프레임워크가 점차 구체화되고 있습니다
•투자자 보호를 위한 새로운 규제 프레임워크가 마련될 것입니다
•환경 친화적인 운영 방식 도입으로 지속가능한 금융으로 발전할 것입니다
(3) 기관 참여 확대
•전통 금융기관들이 DeFi 시장에 본격적으로 진출하고 있다(한국은 제외).
•실물 자산의 토큰화를 통해 유동성 공급과 투자자 접근성이 확대되었습니다
특히, 이종체인 간 자산이동을 가능하게 해주는 “크로스 체인 브릿지” 기술과 비트코인 네트워크를 탭스크립트를 사용하여 다른 블록체인과의 자산 전송을 가능하게 해주는 “체인 퓨전 프로토콜”은 단일 인터페이스로 다중 블록체인의 자산 관리를 가능하게 해 줌으로써 유동성을 극대화하고 디지털 자산 시장을 더욱 크게 만들 것이다.
블록체인 금융 서비스와 AI를 통한 혁신
다양한 형태의 블록체인 금융 서비스가 존재하고 각 분야마다 치열한 경쟁이 벌어지고 있다. 앞으로도 계속해서 기존 전통 금융의 금융 기법들을 적용한 새로운 금융 모델이 계속해서 도입될 것이다. 그러나 사용자 입장에서 문제는 여전히 사용하기 어렵다는 것이다. 사실 전통 금융 서비스도 일반인 입장에서는 사용하기 어렵다. 블록체인 금융 서비스들은 전통금융보다 더 사용하기 어렵고 접근하기 어렵다. 이해하기 어려운 생소한 용어와 사용 환경 등이 가장 큰 문제이다.
AI로 이러한 블록체인 금융 문제점을 어떻게 해결하려고 하나?
AI Agent 기술을 사용하면 블록체인 금융 서비스의 사용성 문제를 해결할 수 있다. 가령, 사용자는 원하는 거래를 자연어로 AI 에이전트에게 요청하면 된다. 금융 서비스 이용을 위한 지갑 설치와 사용료를 위한 자산 구매 등 AI에이전트는 이를 이해하고 해당 거래에 필요한 정보를 자동으로 수집하고 사용자와 대화를 통해 필요한 정보를 얻고 이를 기반으로 블록체인 금융 서비스를 처리한다. 처리된 결과는 자동으로 사용자에게 제공된다.
디지털 자산 구매 및 전송 같은 단순 거래뿐만 아니라 특정 조건과 상황에 따라 디지털 자산을 매각한 후 이를 스테이킹 서비스로 옮겨 자산을 운용하는 등 복합 거래 또한 처리할 수 있다. 또한 디지털 자산의 시세 정보를 비롯하여 상품 안내 및 비교 등 다양한 유틸리티를 AI를 통해 제공한다.
- 단순 거래 에이전트 : 디지털 자산 전송, 구매, 판매 , 환전, 교환 등
- 복합 거래 에이전트: 전송 & 매입, 전송 & 매각 , 결제 등
- 유틸리티 에이전트 : SNS 연동 및 대화형 거래 관리, 각종 상품 안내 및 비교, 디지털 자산 투자 트렌드 분석 및 추천 등
AI 에이전트는 다양한 복합 거래 및 유틸리티 서비스 개발을 위한 환경을 제공한다. 파트너사와 개발자들은 AI 에이전트에서 제공하는 SDK와 런치패드 등을 이용하여 손쉽게 금융 서비스 에이전트를 개발하고 이를 사용자에게 제공할 수 있다.
사용자 없는 서비스는 존재할 수 없다. 서비스 성공을 위해서는 사용자들에게 분명한 혜택을 제공하고 , 이 혜택을 전달하기 위해서는 무엇보다도 높은 사용성을 제공해야 한다. 사용성이 개선된 다양한 블록체인 금융 서비스가 출현되어 기대해본다.
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